工农交三大行净利增速创近年新低 不良贷款率上升 www.years10.com

2015-08-28   作者: icaijing.cc   来源: 网络整理

尤其随着“中国制造2025年”、“互联网+”、“一带一路”等战略的实施,银行的转型和创新还有很大空间。其中,农行的不良率上升幅度最大。中报显示,上半年末农行的不良贷款为1595亿元,不良贷款率1.83%,同比上升0.59个百分点。全行拨备覆盖率238.99%,拨贷

8月27日,工商银行、农业银行和交通银行发布2015年中期业绩报告,三家大行上半年的净利润增速分别为0.7%、0.5%、1.5%,均为近年来的最低水平。而从各家中期业绩发布会上透露的信息来看,下半年的利润增长前景也并不乐观。

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  8月27日,工商银行农业银行交通银行发布2015年中期业绩报告,三家大行上半年的净利润增速分别为0.7%、0.5%、1.5%,均为近年来的最低水平。而从各家中期业绩发布会上透露的信息来看,下半年的利润增长前景也并不乐观。

  在利润增长乏力的同时,三家大行还要面临资产质量恶化的压力。农行、工行、交行上半年的不良贷款和不良贷款率较年初均有所反弹。其中,农行的不良率上升幅度最大,为0.59个百分点。

  但是所幸,银行业也在多变环境下及时寻找利润驱动“新引擎”。互联网转型、国际化、综合化经营已经成为银行谋求改革带动发展的出口。

  从已经披露中报的三家大行来看,农行的净利润增速下滑幅度最大。中报显示,农行2015年上半年实现净利润1045.64亿元,同比增长0.5%;基本每股收益0.32元。而在去年同期,农行的净利润增速还有两位数,为12.6%。

  工行的情况也不乐观,根据其中报,2015年上半年工行实现净利润1494亿元,比上年同期增长0.7%。而去年同期,这两个数据分别为1483.81亿元和7.2%。

  交行方面,半年报显示,2015年上半年交行归属母公司股东的净利润为373.24亿元,同比增长1.5%。而去年同期,交行的利润增速还能维持在5.6%。

  谈及交行利润增速下降的原因,交行行长彭纯认为,从宏观层面来看,银行是亲周期行业,经济下行的压力比较大,银行的压力就会更大。但是在这种压力下,还是有很多发展机遇的,关键是转型要做得好、风险要把控得住。

  “从具体层面来看,一、不良率持续上升侵蚀了利润;二、调整盈利结构,不再依靠粗放式的规模增长拉动利润;三、加之息差收窄,传统业务的贡献率已经越来越低。”彭纯表示。

  工行董事长姜建清在中期业绩发布会上表示,银行业的利润增速这两年都在趋缓,并且趋势越来越明显,其主要原因是“三期叠加”,经济在转型,很多实体企业也出现了一些问题,银行业利润增速趋缓是“银行业为经济下行付出的成本”。

  此外,在解释工行利润下滑的原因时,姜建清还提到,这些年中国货币信贷政策出现变化也是重要因素。根据工行的测算,最近连续五次降息便让工行直接减少了270多亿的利润。

  但他认为,从中长期来看,中国的经济运行保持在一个合理的区间和长期向好的基本面没有变,经济发展仍有巨大的潜力、韧性和回旋余地。尤其随着“中国制造2025年”、“互联网+”、“一带一路”等战略的实施,银行的转型和创新还有很大空间。

  其中,农行的不良率上升幅度最大。中报显示,上半年末农行的不良贷款为1595亿元,不良贷款率1.83%,同比上升0.59个百分点。全行拨备覆盖率238.99%,拨贷比4.37%。

  此外,截至2015年6月末,工行不良贷款率为1.40%,比上年末上升0.27个百分点。该数据距离工行全年1.45%的不良率指标已经非常接近。对此,行长易会满表示,经济决定金融,在新常态下工行的不良贷款还会继续承压。

  在地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩行业等市场关注的重点领域,工行方面表示,通过严格管控保持了信用风险的持续下降。其中,地方政府融资平台贷款余额比上年末下降173.8亿元。

  工行中报显示,今年上半年,工行在房地产开发领域的不良贷款率为0.77%。而钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额比上年末减少1.2亿元,不良贷款率下降0.15个百分点。

  交行方面,中报显示,2015年上半年交行的不良贷款501.53亿元,不良率1.35%。去年末这两个数据分别为430.17亿元、1.25%。与此同时,拨备覆盖率为170.43%,还较去年末下降8.45个百分点。

  值得注意的是,尽管交行上半年的不良率上升尚显温和,但从具体数据来看,逾期率却大幅跳涨,逾期90天以上的贷款已经从去年末的446.16亿元跳升至709.93亿元。

  而另一个或同样显示后期风险还会持续释放的指标是,上半年交行的关注类贷款比例也由去年末的2.68%上升到3.24%,关注类贷款余额由去年末的919.03亿元上升到半年末的1203.19亿元。

  其中,转型互联网金融便是一个重要方向。以工行为例,目前已建立起以三大平台(“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和直销银行平台)和三大产品线(支付产品、融资产品和投资理财产品)为主体的互联网金融业务板块。

  中报显示,截至上半年末,工行“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元,比上年同期增长26.8倍;直销银行平台交易额突破230亿元;快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户,交易额突破800亿元,是上年同期的5.4倍。

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