投资型家财险 谨慎“买买买” 特立尼达莫鲁加蝎子

2015-02-09   作者: 爱财经网   来源: 网络整理

投资型家财险 谨慎“买买买”

安邦保险集团的“买买买”模式,在财产险产品上体现无疑。

随着1月底安邦财险13款投资型家庭财产保险产品获延续销售,南都君发现,目前还在销同类产品的仅有小伙伴天安财产保险,竞争者寥寥无几。

据安邦财险工作人员介绍,这系列产品在同期中国人民银行定存利率基础上加上0 .5%至0 .85%的收益空间。有兴趣购买的亲们,且听南都君为你拆解。

谁在卖?

安邦、天安在供货

保监会1月28日发布消息称,同意安邦共赢2号投资型家庭财产保险延续销售一年。无独有偶,2014年11月27日保监会亦刊文称同意安邦财险“安邦共赢3号投资型综合保险延续销售一年”。而恰好在去年的1月3日保监会才批复安邦财险试点这三款产品,销售期限为一年。

而有迹可循的是,2010年11月5日,保监会批复了其安邦共赢投资型综合保险等十个保险保险条款和保险费率,要求销售期限自批复之日起两年,到期停止销售,并要求十个保险产品的总体销售规模不超过人民币100亿元。

当然,去年11月18日,另一家财险天安财产保险有限公司的“保赢1号”三个投资型保险延续销售亦得到保监会的同意。当然,2013年年底财产保险试点三款投资型财险,2010年年底紫金财险亦推出2款投资型财险。

事实上,南都君之前从保险业界人士获悉,投资型财险的销售期限一般为1年至2年,到期停止销售。而自2004年财险机构开始销售该类产品以来,目前仅有安邦和天安等少数几家公司持续销售产品的险企,显然数量并不多,竞争也并不激烈。

怎么选?

风险保额高

收益可能不高

南都君具体咨询了安邦的人员,这两个系列产品都只能通过银行去购买。

安邦工作人员对南都君表示,共赢3号由火灾家庭财险保险、地震家庭财产保险和航空意外伤害保险三个险种类别可任选一种;而共赢2号仅保障火灾、爆炸或飞行物体等造成的损失。

▼“如果你更注重风险保障,共赢2号会更好。投资收益共赢3号更高。”

该位工作人员对南都君称,共赢2号在1年期至3年期的预期投资收益为人民银行1年期至3年期定期储蓄存款利率基础上加上0 .5%;而共赢3号的1年期和2年期预定投资收益是人行1年期和2年期定存利率加上0 .75%,而3年期的投资收益则为人行3年定存利率加上0 .85%。

▼共赢2号风险保障金额相对更高。

以1年期为例,共赢2号的风险保障为“每份保险的保险金额为人民币2万元;如投保人购买多份本保险,总保险金额为单份保险的保险金额乘以实际投保份数;但总保险金额不得超过保险标的的保险价值,超过部分无效;在保险期间,如投保人减少投保份数,总保险金额将相应减少,减少金额为减少的投保份数乘以单份保险的保险金额;同一被保险人无论购买多少份本保险,其总保险金额上限为人民币30万元。”

▼共赢3号保障金额相对较弱。

“保险按份出售,投保人选择投保家庭财产保险的,每份保险的家庭财产保险金额为人民币1万元,无论购买多少份本保险,同一被保险人的家庭财产保险总保险金额上限为人民币10万元,但家庭财产总保险金额不得超过保险标的的实际价值,否则超过部分无效。”

无独有偶,“投保人选择投保航空旅客意外伤害保险的,每份保险的航空旅客意外身故保险金额为人民币10万元,不论购买多少份本保险,同一被保险人的航空旅客意外身故总保险金额上限为人民币100万元。”

保险学堂

1、投资型财产保险

从南都君向险企的咨询和保险条例查阅来看,投资型财险产品的主要方式是保障加投资,较普通家财险产品而言,多出了投资功能部分。

投资型保险产品分为预定收益型投资保险产品和非预定收益型投资保险产品.

2、预定收益率不得超过同期定存1%

南都君查阅了安邦财险与天安财险的三款投资型财险来看,安邦财险的预定收益率超出同期定存的0.5%至0.85%,而天安则超出0.7%。

而根据保监会规定,单一投资型保险产品销售规模,不得超过该公司投资型保险产品可使用总规模的30%。同一季度内到期的所有投资型产品销售总规模,不得超过该公司可使用总规模的30%。

3、退保给付金

在10天或15天犹豫期后退保,投资型财产保险退保手续费亦不菲。

比较了安邦的13款产品,根据时间年限不同,退保所获金额有区别。自保险合同生效日起为零退保月份,每经过一月退保月份增加一月,不足一月的不计。以共赢2号、3期一年期产品为例,退保月份为0退保给付金为8000元,而退保月份为1月的则为8100元,其后每增加一月亦增加100元。

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